手里有100万，是买房还是存银行？30年后哪个生活得更好？

虽然说随着最近这几年通货膨胀的加深，货币在不断贬值，但100万元始终是一笔不小的数目，对于拥有100万元应该买房还是租房存银行，很多人总是存在纠结，既怕房价一直涨，越往后越买不起；又怕房子刚买完，房价就持续下降了。最近就有一个网友咨询说：他现在拥有100万元，目前他们当地市场有一套房子总价200万元，他应该选择首付100万元+贷款100万元购房，还是不买房100万元存银行，直接租房，两者哪个更好？

首付100万元+贷款100万元购房

其实如果不是在一二线以上的城市，100万元在广大的三四五线城市非核心地段，应该是足够买一套全款的房子了。当然如果是在一二线城市里面，100万元确实只够首付款或者多一点，毕竟大城市里动则就是一两万/平方米的房子。

贷款100万元的利息是多少呢？按照最长的30年期限，以及目前普遍的贷款利率基准上浮10%左右（即5.39%），按还款压力较小的等额本息方式计算，你的月供大约为5610元，30年的总利息约102万元。假设你月收入低于1万，再考虑到生活的成本，那么在贷款结清前，生活压力还是蛮大的，而且银行也不会批贷（月供金额超过月收入的50%），所以月收入低于1万元就不用考虑买房了。

假设贷款成功，30年后，为了这个房子你一共支付了202万元的贷款本息，再加上首付款100万元，合计302万元，此时要判断是赚还是亏，只能取决于当时的房价，当然未来是无法预测的，不过那参照历史走势而言，再考虑到通胀的因素以及土地的稀缺性来说，我认为未来房价涨的概率大于跌的概率，不过后续的涨幅可能不会如之前几十年这么夸张，毕竟我国的城市化进程即将完成。

从目前以及未来的趋势来看，房产保值的概率较大，特别是在大部分国人的传统思维中都有安家置业的想法，在古代这个安家置业指的是土地，在现在则是房子。特别国人心中，总是认为住在自己的房子里心里踏实，才是港湾。

综上来说，买房的压力较大，但是考虑到后期保值以及传统的思维理念，心理感受会更好。

不买房直接租房？

如果我们手里有100万，把钱放在银行，按目前的银行利率计算，一年的利息大致在2万元左右，当然除了定期存款外，我们还可以选择收益更高的理财产品，100万元购买理财产品，目前一年的收益在3.5万元左右。除一线城市外，目前二三线城市，单身公寓一个月的租金在1000-1800之间，套房的租金贵一些在3000-5000之间。

当然我们不清楚你具体的租金情况，保守点我们取个中间值按照3000元/月计算，一年下来大概是36000元，与银行理财的收益差不多相抵，等于你没有任何住房的负担存在，这与房贷一年要支付5610*12=67320元来说，无疑当前的生活压力小很多。

不过租房要考虑到两个现实的问题：一是租房没有落户，后续如结婚生子，小孩的教育会受到影响；二是货币贬值，如果也参照历史，现在的100万元，30年后可能只相当于现在的10万元，就好比80年代万元户是土豪的代称，到现在万元户只能说是一个普通的水准了，当然随着我国的经济的发展，后期的贬值率可能不会如同之前几十年来得夸张，就好比我们现在的通胀与90年代相比，小巫见大巫。

100万元存银行租房，虽然生活比较没压力，但是30年后可能确是“一无所有”，当然不是真的一无所有，具体按看贬值的程度，30年后这100万元目前的存款以及这30年间没有还贷剩下来的202万元的购买力还剩下多少？不过即使这302万元30年后能买一套与现在这200万元一样的房子，你依然输了，因为户口，因为居住的心理感受等等；所以只有30年后这302万元的购买力远远超过目前的价值，你才算成功，这个概率不能说没有，但是在我看来相对比较低。

总结

100万贷款买房，前期的压力大，但30年后，有一套属于自己的住房；100万元租房住，前期生活没有压力，但30年后，贬值概率更高，大概率比不上房子的价值，特别是还有户口教育的问题，所以30年后来看，买房或许会更好一点。

因此若是刚需一族（也就是目前还没房子的），那么建议直接选择购房，不用多考虑；但如果本身已经拥有一套甚至两三套房子了，无论是分散化投资考虑还是生活的本质（享受生活而不是受苦受累）来说，存在银行会更好，特别是在关键时刻，现金为王。